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中中原人民共和国平安银行日常商业性助学贷款

2019-09-28 19:58

发文单位:中国建设银行

文  号:建总发[2001]9号

发布日期:2001-1-17

执行日期:2001-1-17

建设银行各省、自治区、直辖市分行、总行直属分行,苏州、三峡分行:

  为支持我国教育事业发展,加强助学贷款业务的管理,总行根据《中国人民银行助学贷款管理办法》有关规定,制订了《中国建设银行国家助学贷款实施办法》、《中国建设银行一般商业性助学贷款实施办法》和《中国建设银行个人助学贷款会计核算规定》等文件,现印发给你们,请认真组织实施,并将有关事项通知如下:

  一、建设银行助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款,各分行要严格按照新的贷款实施办法开展助学贷款业务。此前各行按照建总发〔1999〕78号文发放的助学贷款,仍执行原办法的有关规定。

  二、要认真做好账务划转及报表调整。各行要将“个人消费贷款”一级会计科目下核算的“短期个人助学贷款”、“长期个人助学贷款”分别划转“个人助学贷款”一级科目下的“短期一般商业性助学贷款”、“中长期一般商业性助学贷款”二级科目核算,相应调整有关台账和业务报表等,确保账账、账表、账实相符。

  三、各行在开办助学贷款的过程中,有什么问题与建议,请及时上报总行个人银行业务部。

  附一:中国建设银行国家助学贷款实施办法

  附二:中国建设银行一般商业性助学贷款实施办法

  附一:中国建设银行国家助学贷款实施办法

  第一章 总则

  第一条 为支持我国教育事业的发展,帮助高等学校在校学生中经济困难的学生顺利完成学业,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国教育法》、《贷款通则》以及《中国人民银行助学贷款管理办法》,制定本办法。

  第二条 本办法所称国家助学贷款,是指建设银行向中华人民共和国(不含香港和澳门特别行政区、台湾地区)高等学校中经济确实困难的全日制研究生和本、专科学生发放的,用于支付其学费和生活费,并由中央或地方财政给予贴息的人民币贷款。

  第三条 国家助学贷款实行“贴息贷款、信用发放、专款专用、按期偿还”的原则。

  第四条 开办国家助学贷款的分支机构应当与学校签订《国家助学贷款合作协议》(见附件1),并根据教育部门核定给学校的贴息贷款额度,实行总量控制。

  第二章 贷款的对象和条件

  第五条 国家助学贷款的对象是中华人民共和国(不含香港和澳门特别行政区、台湾地区)高等学校中经济确实困难的全日制研究生和本、专科学生。

  第六条 申请国家助学贷款的借款人应符合以下条件:

  (一)具有合法居民身份证件及学生证或入学通知书;

  (二)有同班同学或老师共两名见证人,负责对借款人身份提供证明;

  (三)年龄未满18周岁的应取得其法定代理人同意;

  (四)身体健康,能正常完成学业;

  (五)遵纪守法,品德优良;

  (六)在建设银行开立活期储蓄存折账户或龙卡账户;

  (七)建设银行规定的其他条件。

  第三章 贷款的额度、期限和利率

  第七条 国家助学贷款最低额度为2000元(含2000元),最高额度不超过5万元(含5万元),具体贷款额度由贷款行和学校协商确定,但最高不能超过借款人在校期间学费加生活费之和。其中,学费贷款金额最高不得超过借款人所在学校的学费收取标准,生活费贷款金额最高不得超过借款人所在地区基本生活费标准,一年按10个月计算。

  第八条 国家助学贷款期限最长不得超过八年。

  第九条 国家助学贷款执行中国人民银行规定的同期限贷款利率,不上浮。建设银行也可根据业务发展需要,在权限范围内实行优惠利率。

  第十条 国家助学贷款的贴息分为中央财政贴息和地方财政贴息。中央部门(单位)所属普通高等学校学生申请国家助学贷款,可享受中央财政贴息,贴息比例为50%;地方所属普通高等学校学生申请国家助学贷款,可享受地方财政贴息,贴息办法由地方财政决定。

  第四章 贷款的受理、审批及发放

  第十一条 国家助学贷款由借款人向学校提出申请,填写《中国建设银行国家助学贷款申请表》(见附件4),学校初审并出具意见。贷款行不直接受理借款人申请。

  第十二条 借款人申请国家助学贷款时,应提供或如实、完整填写下列资料:

  (一)借款人有效身份证件的原件和复印件;

  (二)借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;

  (三)借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证、学生证或工作证的原件和复印件;

  (四)《中国建设银行国家助学贷款申请表》;

  (五)建设银行要求的其他资料。

  第十三条 贷款行收到学校送达的借款人申请表及有关资料后,应对借款人申请资料的真实性和完整性进行调查核实,并审查学校是否已签署初审意见、贷款总量是否未超过该学校的贷款控制总额。

  调查应限定在贷款行收到学校送达的借款人申请表及有关资料后15个工作日内并给予借款人答复,填写《中国建设银行国家助学贷款审批表》(见附件5),将审查同意发放贷款的学生名单及金额通知借款人所在学校,由学校通知学生。

  第十四条 经审批同意贷款的,建设银行应告知借款人贷款额度、期限、利率、还款方式、逾期利息和其他有关事项,并与借款人签订《国家助学借款合同》(以下简称《借款合同》)。

  第十五条 国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中,学费贷款采用按学年(期)发放,直接划入借款人所在学校在建设银行开立的账户上;生活费贷款按月发放,划入借款人在建设银行开立的活期储蓄存折账户或龙卡账户上。生活费原则上一年按10个月发放,每年的寒、暑假期(即2月、8月)不发放贷款。

  第五章 贷款的偿还

  第十六条 借款人应按借款合同约定的还款日期、计划、还款方式偿还贷款本金和利息。

  第十七条 贷款的偿还规定:

  (一)贷款期限在1年以内(含1年)的,实行按季结息,到期一次还本;

  (二)贷款期限在1年以上的,实行按季结息,分次任意还本的方式归还贷款。

  第十八条 借款人偿还贷款本息的方式

  (一)建设银行根据借贷双方在《借款合同》中约定的还款日期,从约定的还款账户中扣收。若还款账户被冻结、挂失,借款人应填写《变更委托扣款账户申请书》(见附件3),重新提供还款账户;

  (二)到建设银行营业网点或通过建设银行的电话银行、网上银行、异地转账等偿还贷款。

  借款人偿还利息可选择其中任一方式,偿还本金只能采用第二种方式。

  第十九条 借款人提前偿还贷款,利息按照原定的贷款利率和实际使用时间计算。

  第二十条 借款人有转学、出国、退学、被开除、死亡等情况时,学校应及时通知贷款人,贷款人按借款合同约定,提前收回贷款本息或采取其他资产保全措施。

  第二十一条 借款人毕业离校前,必须与贷款行签订《国家助学贷款补充合同》(见附件2),向贷款行提供毕业后的工作单位、联系地址、通讯方式、还款(计划)方式等。

  第二十二条 借款人本科毕业后直接攻读硕士研究生或第二学士学位需要延长贷款期限的,应在毕业前一个月向贷款行提出展期申请,并办理借款合同变更手续。经贷款行批准展期的,借款人可在硕士研究生或第二学士学位毕业后四年内还清贷款本息。

  展期期限最长不超过3年,展期利率按展期期限加原贷款期限确定。

  第六章 贷款的管理

  第二十三条 贷款行应在每季度末月20日(结息日)后的6个工作日内填制“国家助学贷款发放情况明细表”(见附件6),逐级汇总上报总行,报送合作院校,总行在收到后4个工作日内报送全国学生贷款管理中心。

  总行收到全国学生贷款管理中心划转的贴息资金后,在10个工作日内逐级划转至贷款行。

  地方财政贴息的国家助学贷款,其资料报送及贴息划转的具体规定,由各一级分行制定。

  第二十四条 贷款行应每半年向借款人寄送对账单,借款人核对后,如有疑问,应及时与贷款行联系。

  第二十五条 国家助学贷款发放后,贷款行应当与借款人所在学校和毕业后的工作单位加强联系,掌握借款人的动态。

  第二十六条 国家助学贷款按总行规定提取呆、坏账准备金,并按规定核销呆、坏账。

  第二十七条 总行建立全行性助学贷款管理信息库,各贷款行应及时将借款学生的基本信息及变动情况报告上级行。同时加强全行性合作,在条件成熟后,对毕业后异地工作借款人的国家助学贷款,可采取系统内划转或内部委托贷款等形式,以做好学生毕业后的贷款管理,有效防范风险。

  第七章 违约与处置

  第二十八条 借款人有下列行为之一的属于违约:

  (一)未按期足额归还贷款本息的;

  (二)提供虚假或隐瞒重要事实的事件、文件或资料,并已经或者可能造成贷款损失的;

  (三)未按合同规定使用贷款的;

  (四)借款人有违法乱纪行为,受到校方行政处分或有关部门刑事处罚的;

  (五)借款人拒绝或阻挠贷款行定期监督检查的;

  (六)借款人毕业参加工作前不办理还款确认手续;

  (七)违反《借款合同》规定的其他行为。

  第二十九条 借款人有第二十八条所列行为之一时,贷款行可视借款人违约情况,采取以下一种或数种措施:

  (一)责令限期纠正违约行为;

  (二)按中国人民银行规定收取逾期贷款利息;

  (三)从借款人账户中直接划款,偿还贷款本息;

  (四)按借款合同约定收取违约金;

  (五)解除合同,并提前收回原发放的贷款;

  (六)由贷款行在借款人就读的高等学校或相关媒体上公布其姓名、身份证号码,予以查询;

  (七)依法采取其他必要措施。

  第八章 附则

  第三十条 各一级分行可以制定实施细则,报总行备案。

  第三十一条 本办法由中国建设银行总行负责解释和修改。

  第三十二条 本办法自发布之日起实行。

  附件:1.国家助学贷款合作协议

  2.国家助学贷款借款补充合同

  3.中国建设银行( )贷款变更委托扣款账户申请书

  4.中国建设银行国家助学贷款申请表

  5.中国建设银行国家助学贷款审批表

  6.国家助学贷款发放情况明细表

  附件1:  国家助学贷款合作协议

  编号:

  甲   方:中国建设银行____

  负 责 人:

  联系电话:

  地   址:

  乙   方:

  法定代表人:

  联系电话:

  地   址:

  为了实施科教兴国战略,加速人才培养,支持接受高等教育的在校学生完成学业,促进全民素质的提高,双方本着平等合作的原则,根据《中国人民银行助学贷款管理办法》和《中国建设银行国家助学贷款实施办法》的规定,经友好协商,就国家助学贷款业务进行合作的有关事宜,达成如下协议以资信守:

  第一条 双方承诺坚持平等互利、诚实信用的合作原则,互不欺诈,互不侵犯对方权益。

  第二条 甲乙双方指定专人负责国家助学贷款业务,相互协调,相互配合工作。

  甲方联系人、姓名、职务:_____联系电话:_____

  乙方联系人、姓名、职务:_____联系电话:_____

  双方联系人如发生变动,应在十个工作日内告知对方。

  第三条 为确保与乙方合作的顺利进行,甲方承诺如下:

  (一)提供的助学贷款为国家助学贷款,在 学生贷款管理中心核准的额度内为具备国家助学贷款条件的借款人发放无担保(信用)贷款。

  (二)向借款人发放的助学贷款利率按中国人民银行规定的同期限利率执行,不上浮。

  (三)向借款人提供的国家助学贷款最高限额不超过学生在读期间所需的学费和基本生活费之和,最低人民币2000元,最高不超过人民币5万元,具体金额由甲方根据实际情况确定。

  (四)对乙方推荐符合条件的借款人,保证在收妥借款人全部资料之日起十五个工作日内审查完毕,作出是否同意发放贷款的决定,并告知乙方。

  (五)负责指导借款人填写、签署借款所需各种资料,并根据实际情况到乙方所在地对借款人集中进行指导。

  (六)保证及时向乙方提供个人助学贷款运转情况。

  (七)保证将借款人的学费贷款及时划转至乙方在贷款行开立的账号。

  第四条 为保障与甲方合作顺利进行,乙方承诺如下:

  (一)配合甲方做好助学贷款的宣传工作。

  (二)对贷款学生的情况进行认真审查,按照银行管理要求进行汇总。同时,对借款人填写的《中国建设银行国家助学贷款申请表》提出审核意见,并负责将借款人申请资料完整提交贷款行。

  (三)向甲方提供教育部或地方教育部门核定的学校贴息贷款总额度,及时将贷款发放情况报送相关管理部门。

  (四)在甲方开立资金专户,用以划转借款人的学费贷款。

  (五)协助甲方进行个人助学贷款的贷后管理,每学期向甲方提供借款人的学习、健康、品德等情况。

  (六)贷款学生出现足以影响贷款回收的特殊情况(如退学、休学、被开除、生病住院、死亡等),及时主动将此情况通知甲方。

  (七)借款人毕业前,负责通知借款人与甲方办理国家助学贷款补充合同或借款变更合同。

  (八)对违约借款人,配合甲方在学校内或由甲方在相关媒体上公布其姓名、身份证号码等。

  第五条 对本协议任何内容的变更,或本协议未尽事宜,双方承诺经友好协商,另行签订补充协议,补充协议与本协议具有同等法律效力。

  本协议在有效期限内,未经双方同意不得提前终止。确因客观原因,一方需要终止协议时,应提前____天通知合同另一方,共同就协议终止后的双方权利义务达成一致意见。

  第六条 双方在协议履行过程中发生争议,应首先通过友好协商解决,协商不成,则任何一方均可向甲方所在地的人民法院起诉。

  第七条 本协议的有效期为____年,从本协议生效之日起计算。协议期满后,双方就是否延长合作期限可另行协商。

  协议期满后,甲方不再发放新的贷款,但协议有效期内发放的尚未收回的贷款,乙方应继续履行协助甲方回收贷款及本协议中约定的全部义务。

  第八条 其他条款:

  (一)

  (二)

  (三)

  (四)

  第九条 本协议经双方有权签字人签字并加盖公章后生效。

  第十条 本协议一式二份,甲乙双方各执一份,具有同等法律效力。

  甲方(公章):       乙方(公章):

  有权签字人:        有权签字人:

  (签字)          (签字)

  年 月 日         年 月 日

  附件2:  国家助学贷款借款补充合同

  甲方:中国建设银行_____

  乙方:_____

  本合同为____年第___号国家助学贷款合同的附件。

  一、乙方_____系_____学院_____系的毕业生,在学校期间,因家庭经济困难,与甲方签订___年第___号国家助学借款合同,合同金额___万元,借款期限___年___月___日至___年___月___日。根据借款合同,共获得借款金额(大写)_____。其中:学费(大写)_____;生活费(大写)_____。至____年__月__日已偿还本金(大写)_____。尚欠借款本金(大写)_____。尚欠借款利息(大写):_____。以上借款本金、利息经乙方核对无误(附贷款发放与偿还本息清单)。

  二、乙方毕业后将按《借款合同》的约定和甲方的有关规定,于____年___月___日前,还清全部借款本息。

  如借款人在本地,还款方式为(请在□内打“√”):

  □ 通过建设银行的电话银行、网上银行等工具主动还本付息;

  □ 按期到建设银行营业网点还本付息;

  □ 委托建设银行在借款人储蓄存折账户或龙卡账户上扣款。户名_____账号_____。

  如借款人在异地,还款方式为:提供在贷款银行开立的储蓄存折账户或龙卡账户,借款人定期向上述账户存入(汇入)还款资金,委托贷款银行扣款。户名_____账号_____。

  还款计划不变。

  三、乙方毕业后的工作单位为_____,单位地址_____,邮政编码_____,联系电话_____。乙方毕业后的联系人_____联系电话_____,联系地址_____邮政编码_____,乙方其他联系方式_____。

  乙方的工作单位或联系方式如有变动保证在10日内通知甲方。

  四、其他条款:

  1.

  2.

  3.

  4.

  五、本合同一式二份,甲方、乙方各执一份。

  甲  方:       乙  方:

  (盖章)        (签名)

  年  月  日     年  月  日

  附件3:  中国建设银行( )

  贷款变更委托扣款账户申请书

  中国建设银行_____:

  由于_________的原因,我申请变更在贵行开立的编号为_____的《_________借款合同》项下的委托扣款账户,变更从____年___月___日开始,变更内容如下:

  原委托扣款账户:户名___账号_________

  龙卡号_________

  新委托扣款账户:户名___账号_________

  龙卡号_________

  我委托贵行从变更日起,根据_____号《_____借款合同》的规定从上述新的委托扣款账户中扣收贷款本息。我保证在还款日,该账户上有足够款项支付还款额;若该账户在还款日余额不足以支付还款额,贵行有权按_____号《_____借款合同》之约定进行处理。

  申请人:_____

  申请人身份证件名称:_____

  身份证件号码:_____

  申请日期:____年___月___日

  原委托扣款账户开户网点意见:

  ____年___月___日

  新委托扣款账户开户网点意见:

  ____年___月___日

  客户经理意见:

  ____年___月___日

  附件4: 中国建设银行国家助学贷款申请表   

  -------------------------------------
  |一、借款申请人资料                          |
  | 姓名____性别___出生年月___婚姻状况___身份证号码___ |
  | 就读院校___院(系)___专业___入学时间___学制___年  |
  | 学校地址_________邮政编码_________        |
  | 校内住址_________联系电话_________        |
  | 籍贯____省(市、自治区)____县(自治县)          |
  | 家庭住址_________邮政编码____电话号码____     |
  | 家庭人口____人,家庭月收入____元,家庭人均月收入____元 |
  | 父亲姓名____工作单位____身份证号码____         |
  | 母亲姓名____工作单位____身份证号码____         |
  | 配偶姓名____工作单位____身份证号码____         |
  |-----------------------------------|
  |二、借款理由                             |
  |                                   |
  |-----------------------------------|
  |三、借款金额期限                           |
  |                                   |
  | 申请借款____元,其中学费____元,生活费___元,期限___年|
  |-----------------------------------|
  |四、借款申请人账户情况                        |
  |                                   |
  | 龙卡卡号____户名____储蓄存折账号____户名____    |
  |-----------------------------------|
  |五、见证人情况                            |
  | 姓名____性别___身份证号码____与借款申请人关系____  |
  | 现住址________联系电话________           |
  | 姓名____性别___身份证号码____与借款申请人关系____  |
  | 现住址________联系电话________           |
  |-----------------------------------|
  |六、借款申请人声明                          |
  |  1.本人保证以上填写内容真实无误,愿意承担由此产生的一切法律责任。|
  |  2.未还清银行贷款前,如上述资料发生变化,保证在变化后十天内重新 |
  |向借款银行提供相应资料。           签名          |
  |                     年  月  日       |
  |-----------------------------------|
  |七、见证人申明                            |
  |  本人保证借款人及本人以上填写内容真实无误,并愿意承担由此产生的  |
  |一切法律责任。      见证人签名   年  月  日       |
  |             见证人签名   年  月  日       |
  |-----------------------------------|
  |八、学校意见                             |
  |            经办人签名      学校盖章        |
  |            年  月  日    年  月  日     |
  -------------------------------------
    附件5:中国建设银行国家助学贷款审批表
  ---------------------------------------
  |一、客户经理审查意见                           |
  |  现有申请人____向本行申请国家助学贷款,申请金额____元,    |
  |其中学费____元,生活费____元,贷款期限____年。根据《中国   |
  |建设银行国家助学贷款实施办法》的规定,对借款申请人借款资格进行了调    |
  |查核实。具体如下:                            |
  |  (一)资料的审查。申请人已按我行要求提交材料,材料齐全、真实。    |
  |  (二)资格的审查。申请人符合国家助学贷款的条件,落实了见证人,借   |
  |款人所在学校出具了同意意见,调查中未发现申请人有违法违纪行为和不良    |
  |信用记录。                                |
  |  (三)结论                              |
  |  综上所述,本人认为申请人符合国家助学贷款管理的规定,且贷款控制    |
  |在核给该学校的总额度之内,同意借给申请人国家助学贷款人民币____    |
  |元,其中学费按学年(期)发放,每学年(期)平均____元;生活费按月发放 |
  |(每年2、8月不发放),每月平均____元。贷款期限____年,贷款月利 |
  |率____‰。                              |
  |                                     |
  |                        经办人:         |
  |                       年 月 日         |
  |-------------------------------------|
  |二、经营部门审查意见                           |
  |                                     |
  |                      负责人签字          |
  |                       年 月 日         |
  |-------------------------------------|
  |三、经办行审批意见                            |
  |                                     |
  |                      审批人签字          |
  |                       年 月 日         |
  ---------------------------------------
    附件6:国家助学贷款发放情况明细表
               ____年第___季度
    单位:元                    第 页,共 页
  -----------------------------------
  |序号|院校名称|户数|贷款合同金额|贷款余额|利息额|贴息额|备注|
  |--|----|--|------|----|---|---|--|
  |  |    |  |      |    |   |   |  |
  |--|----|--|------|----|---|---|--|
  |  |    |  |      |    |   |   |  |
  |--|----|--|------|----|---|---|--|
  |  |    |  |      |    |   |   |  |
  |-------|--|------|----|---|---|--|
  | 合  计  |  |      |    |   |   |  |
  -----------------------------------
    (分行公章)经办人:   联系电话:   截止日期: 年  月  日
              国家助学贷款发放情况明细表
              ____年第___季度
    分行(公章)                   第 页,共 页
  --------------------------------------
  |  |   |本季度贷款发生金额|  贷款余额  |利息额|贴息额|备注|
  |  |借款人|---------|--------|---|---|--|
  |序号|   |    |生活费 |    |生活费|   |   |  |
  |  |姓名 |学费贷款|    |学费贷款|   |   |   |  |
  |  |   |    |贷款  |    |贷款 |   |   |  |
  |--|---|----|----|----|---|---|---|--|
  |  |   |    |    |    |   |   |   |  |
  |--|---|----|----|----|---|---|---|--|
  |  |   |    |    |    |   |   |   |  |
  |--|---|----|----|----|---|---|---|--|
  |  |   |    |    |    |   |   |   |  |
  |------|----|----|----|---|---|---|--|
  | 合  计 |    |    |    |   |   |   |  |
  --------------------------------------
    经办人:     联系电话:       截止日期:  年  月  日
  _____大学:
  

    现将本季度贵校国家助学贷款发放情况提供给你们,请及时核查。

  年  月  日

  附二:中国建设银行一般商业性助学贷款实施办法

  第一章 总则

  第一条 为支持我国教育事业的发展,促进全民素质提高,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和《中国人民银行助学贷款管理办法》及中国建设银行的有关规定,制定本办法。

  第二条 一般商业性助学贷款(以下简称助学贷款)是指建设银行向正在接受非义务教育学习的学生(以下简称受教育人)的直系亲属或法定监护人发放的,只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用的商业性贷款。

  第三条 助学贷款实行“有效担保、信用核定、专款专用、按期偿还”的原则。

  第二章 贷款的对象和条件

  第四条 助学贷款的对象为:受教育人的直系亲属或法定监护人,同时为年满十八周岁具有完全民事行为能力的中国公民。

  第五条 凡申请助学贷款的借款人应符合以下条件:

  (一)有当地常住户口或有效居留身份;

  (二)是正在接受非义务教育学习的学生的直系亲属或法定监护人;

  (三)身体健康,具有稳定、合法的经济收入,有偿还助学贷款本息的能力;

  (四)能够提供建设银行认可的担保或具备建设银行认可的信用资格;

  (五)建设银行规定的其他条件。

  第三章 贷款的额度、期限和利率

  第六条 助学贷款最低额度为人民币2000元(含2000元),最高额度不超过人民币10万元(含10万元)。其中:采用抵押方式担保的,贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%;采用质押方式担保的,贷款额度不得超过质押财产价值的90%;采用信用贷款或自然人担保贷款的,贷款额度不得超过建设银行授予借款人或保证人的信用额度。

  第七条 助学贷款最短期限为半年,最长期限不超过5年(含5年),其中:采用信用方式或保证方式的,贷款期限最长不超过2年(含2年)。

  第八条 助学贷款按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行,不上浮。建设银行也可根据业务发展的需要,在权限范围内实行优惠利率。

  第四章 贷款的受理、审批与发放

  第九条 建设银行应指定符合条件的经办机构受理个人客户的助学贷款申请。客户经理应向客户介绍建设银行助学贷款的申请条件、利率、期限、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等,明确告知借款人应当在建设银行进行个人资信调查时给予协助。

  第十条 借款人申请助学贷款应填写《中国建设银行一般商业性助学贷款申请表》(见附件1),并提供如下资料:

  (一)借款人的有效身份证件原件和复印件;

  (二)学生证明材料,包括录取通知书、学生证等;

  (三)借款人与受教育人关系的材料;

  (四)借款人能够按时还款的收入证明;

  (五)以抵押和质押方式申请贷款的,借款人应提供抵押物或质押财产权利凭证清单、权属证明及有权处分人(包括财产共有人)同意抵押或质押的证明;由第三方提供保证的,应出具保证人同意担保的书面文件和有关资信证明材料;以信用方式申请贷款的,应提供有关资信证明材料;

  (六)贷款行要求提供的其他资料。

  第十一条 贷款的初审。受理机构的客户经理应对借款人的借款申请进行初审,核实借款人是否具备借款资格,提供的资料是否齐全、合规,原件和复印件是否一致。

  第十二条 贷前调查。贷款行收到借款人的借款申请和各项资料后,客户经理要进行贷前调查,主要内容包括:

  一、对借款人及受教育人身份的调查。审核借款人的身份证件是否由有权部门签发、是否在有效期内;审核受教育人在校身份的真实性;审核受教育人与借款人关系的真实性。

  二、对借款人还款能力和信誉的调查。核实借款人提供的《收入证明》(见附件3)等材料的真实性、判断其是否具备按期还本付息的能力,还款资金来源是否稳定,有无银行不良记录;

  三、对担保情况的调查。核实抵押物(质押权利)的真实性,是否符合我行的规定,是否已设定抵押(或质押),对抵押物价值需要确认的,由我行指定的评估机构进行评估,评估价值作为确定贷款额度的重要依据。对于自然人担保的,还应按《中国建设银行个人消费信贷客户信用评定办法》的规定对保证人进行信用等级评定,要调查保证人是否具备担保资格、保证人的资信情况、其担保总金额是否超过其担保能力。

  四、对借款人资信等级的评定。对以信用贷款方式申请贷款的,要按照《建设银行个人消费信贷客户信用等级评定办法》对申请人进行信用等级考评,确定申请人信用等级。

  对借款人贷前调查结束后,客户经理要对调查结果进行分析、整理,填写《中国建设银行一般商业性助学贷款审批表》(见附件2)。

  第十三条 贷款的调查和审批应限定在受理之日起15个工作日内并向借款人作出答复。

  第十四条 经审批同意贷款的,贷款行应告知借款人并与其签订《个人消费信贷借款合同》(以下简称《借款合同》),采取质押、抵押、第三方保证的,还应签订《质押合同》、《抵押合同》、《保证合同》,办理质押权利冻结止付、抵押物登记和保险等手续。

  第十五条 助学贷款采取一次性发放方式,贷款行将贷款转入借款人在建设银行开立的活期储蓄存折账户或龙卡账户。

  第五章 贷款方式

  第十六条 借款人以担保方式申请助学贷款的,必须提供有效担保。担保可以采取抵押、质押、保证的方式。

  第十七条 借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的,借款人或第三人应与建设银行签订《个人消费信贷抵押合同》。

  抵押物必须经评估并办理抵押登记手续,必要时可要求借款人办理抵押物保险,在保险合同中明确建设银行为保险赔偿金的优先受偿人(即第一受益人),保险期限不得短于贷款期限,投保金额不得低于抵押物的评估价值,其相关费用由借款人承担。财产抵押期间,未经贷款行同意,借款人(抵押人)不得将抵押物转让、出租、变卖、馈赠或再抵押。

  第十八条 借款人以自己或者第三人的政府债券、金融债券、AAA级企业债券、建设银行签发的个人定期储蓄存单和建设银行认可的其他权利进行质押的,质押权利必须合法有效。借款人或第三人办理质押权利登记和冻结手续后,应与建设银行签订《个人消费信贷质押合同》。

  第十九条 借款人以保证方式提供担保的,保证人是自然人,且必须具备建设银行认可的相应信用等级,同时保证人应与建设银行签订《个人消费信贷保证合同》。

  第二十条 借款人以信用方式申请助学贷款的,必须经建设银行核定信用等级,在相应的等级额度内申请贷款。

  第六章 贷款的管理与回收第二十一条 经营部门负责对贷款的日常管理,在合同有效期内,贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵押物价值变化、性能状况等进行监督检查,检查结果要有书面记录,并归档保存。实行保证或信用方式的应对保证人或借款人的信誉和代偿能力进行监督,并要求借款人和保证人提供协助。

  第二十二条 贷款行应建立个人信用登记制度,对每一位贷款客户建立个人档案,登记有关情况作为历史资料留存;对借款人的贷款材料应按照《中国建设银行贷款档案管理办法》的要求妥善保管,实行借阅登记制度,不得对外泄露借款人的个人资料。

  第二十三条 借款人应按借款合同约定的还款日期、计划、还款方式偿还贷款本息。如贷款期限在1年以内的,借款人提前全部偿还贷款,应提前15天向贷款行提出书面申请,征得贷款同意后方可办理有关手续,利息按照原定的贷款利率和实际使用时间计算,已计收的利息不随期限、利率变化而调整。

  第二十四条 贷款的偿还规定

  (一)贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期一次还本付息,利随本清;

  (二)贷款期限在1年以上的,采取按月偿还利息,分次任意还本的方式归还贷款。每月20日为结息日。以每一个月为一个还款期,当月利息当月清偿,本金可按照借款人意愿在贷款期限内随时偿还,不限次数和每次还款金额。

  第二十五条 借款人偿还贷款本息的方式

  (一)贷款行根据借贷双方在《借款合同》约定的还款计划、还款日期,从活期储蓄存折账户或龙卡账户扣收。若扣款账户被冻结、挂失,借款人应填写《变更委托扣款账户申请书》(见附件4),重新提供扣款账户;

  (二)借款人到建设银行营业网点或通过建设银行的电话银行、网上银行等自动服务工具偿还。

  借款人偿还贷款利息可从两种方式中选择一种,偿还本金只能采用第二种方式。

  第二十六条 贷款行应在借款人偿还贷款本息后20日之内办理抵押或质押登记注销手续,并将财产或权利凭证等退还给借款人。

  第二十七条 助学贷款不得展期。借款人未按期偿还贷款本息时,自约定还款日次日起按中国人民银行的规定计收逾期利息;借款人未按期支付贷款利息,建设银行按人民银行有关规定计收复利。

  第二十八条 《借款合同》需要变更时;应由借贷双方协商同意,并依法签订变更协议。变更协议未达成之前,原《借款合同》继续有效。

  第七章 违约与处置

  第二十九条 借款人死亡、丧失民事行为能力或经人民法院宣告失踪、死亡的,依据有关法律规定,应由其财产合法继承人在继承财产范围内或其财产代管人在借款人财产范围内继续履行借款人签订的《借款合同》。

  若借款人无继承人或财产代管人,或继承人或财产代管人拒绝或者怠于履行借款合同的,建设银行有权处分抵押物和质押权利,追究保证人连带责任。

  第三十条 借款人有下列行为之一的,属于违约:

  (一)未按合同约定的还款计划归还贷款本息的;

  (二)未按要求提供真实、完整、有效的个人身份、还款能力和信誉资料;

  (三)未按合同规定使用贷款,挪用贷款的;

  (四)拒绝或阻挠贷款行定期监督检查的;

  (五)为他人债务提供担保,可能影响其债务清偿能力时,未提前书面通知贷款行并征得同意的;

  (六)提供的担保发生变化时,未按照合同要求重新落实贷款行认可的担保的;

  (七)违反《借款合同》规定的其他行为。

  第三十一条 借款人有第三十条所列行为之一时,贷款行可视借款人违约情况,采取以下一种或数种措施:

  (一)限期纠正违约行为,收取违约金;

  (二)按中国人民银行规定收取逾期贷款利息;

  (三)从借款人账户中直接扣款,偿还贷款本息;

  (四)按合同约定处分抵押物、质押财产,追究保证人连带担保责任;

  (五)解除合同,并提前收回原发放的贷款;

  (六)依法采取其他必要措施。

  第三十二条 预期违约借款人发生下列情形之一时,视为借款人以自己的行为表明不能履行借款合同的按期还款义务,建设银行有权要求借款人提供建设银行认可的新的担保,有权提前收回已发放贷款本息,有权解除借款合同:

  (一)转移个人资产,以逃避债务;

  (二)卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷;

  (三)借款人未履行其对建设银行的其他到期债务;

  (四)在债务清偿前,借款人个人资料及家庭经济状况发生变化,未在10日内通知建设银行;

  (五)足以影响借款人债务清偿能力的其他情形。

  第三十三条 建设银行应当按照本办法规定办理贷款,由于建设银行的责任影响借款人按《借款合同》规定使用借款,建设银行应当按日息万分之四支付借款人违约金。

  第三十四条 借款双方发生纠纷时,应协商解决;如协商不成,任何一方均可依法向贷款行所在地的人民法院起诉。

  第八章 附则

  第三十五条 各一级分行可根据本办法制订实施细则,并报总行备案。

  第三十六条 本办法由中国建设银行总行负责解释和修改。

  第三十七条 本办法自发布之日起执行。建设银行现行有关规章制度中有与本办法相抵触的,以本办法为准。

  附件1:  中国建设银行一般商业性助学贷款申请表

  借款人姓名_________

  证件名称及号码_________

  经办行_________

  中国建设银行印制

  (为了您的申请能获批准,请您如实在表内划线处填写有关内容、在合适的□内打√)

  -------------------------------------
  |  |姓名____性别____出生年月____婚姻状况____    |
  |  |户口性质 □本地□外地 技术职称____学历____职务____|
  |  |身份证件名称及号码_______                |
  |  |家庭住址____邮政编码____家庭电话____        |
  |  |单位名称及地址_________                |
  |借 |单位邮政编码____单位联系电话____            |
  |款 |单位类别 □机关事业单位□军队□国有企业□集体企业□三资企   |
  |人 |业□个人独资企业□个体经营户□其他               |
  |资 |岗位性质 □单位主管□部门主管□一般员工            |
  |料 |本岗位年限 □两年以上 □一至两年 □一年以内         |
  |  |与受教育人关系____                     |
  |  |受教育人姓名____性别___出生年月___身份证件名称、号码 |
  |  |____                            |
  |  |受教育人就读学校____所学专业____年级____学制____|
  |--|--------------------------------|
  |  |配偶姓名____身份证件名称及号码____________   |
  |借款|所在单位名称及地址__________联系电话_____    |
  |人配|借款人月收入____配偶月收入____             |
  |偶及|家庭月收入____家庭人口数________          |
  |家庭|家庭其他负债或为他人贷款提供担保的情况:            |
  |经济|                                |
  |状况|                                |
  |--|--------------------------------|
  |贷款|申请贷款金额人民币(大写)______             |
  |申请|申请贷款期限________                  |
  |情况|贷款方式 □抵押 □质押 □保证 □信用            |
  |和偿|贷款偿还安排 □到期一次还本付息 □按月偿还利息,本金分次偿还 |
  |还计|贷款划转账户户名及账号________             |
  |划 |还款账户户名及账号________               |
  |--|--------------------------------|
  |  |名称|  抵押物具体位置  |评估价值|   权利文件编号   |
  |抵 |--|-----------|----|------------|
  |押 |  |           |    |            |
  |物 |--|-----------|----|------------|
  |  |  |           |    |            |
  |--|--|-----------|----|------------|
  |质 |名称|  账号  | 户名 | 金额 |     到期日    |
  |押 |--|------|----|----|------------|
  |权 |  |      |    |    |            |
  |利 |--|------|----|----|------------|
  |  |  |      |    |    |            |
  -------------------------------------
  -------------------------------------
  |  |自然人担保:                          |
  |  |姓名____性别____出生年月____婚姻状况____    |
  |  |户口性质 □本地□外地 技术职称____学历___职务___  |
  |  |身份证件名称及号码_______                |
  |第 |家庭住址______________              |
  |三 |家庭邮政编码____家庭电话____              |
  |方 |单位名称地址____单位联系电话_____           |
  |保 |单位邮政编码____                      |
  |证 |单位类别 □机关事业单位 □军队 □国有企业 □集体企业    |
  |  |□三资企业 □个人独资企业 □个体经营户 □其他        |
  |  |岗位性质□单位主管□部门主管□一般员工 月收入____     |
  |  |本岗位年限 □一年以内 □一至两年 □两年以上         |
  |--|--------------------------------|
  |  |1.以上资料完全属实,本人愿意承担由此产生的一切法律责任。   |
  |借 |2.建设银行可以就本人或家庭的收入、财产状况、本人就业经历及信 |
  |款 |用记录进行调查。                        |
  |人 |3.未还清银行贷款前,如上述资料发生变动,保证在十天内向银行提 |
  |申 |供新的资料。                          |
  |明 |                                |
  |  |                      签名:       |
  |  |                     年 月 日      |
  |--|--------------------------------|
  |  |质押人、抵押人申明:    |保证人申明:           |
  |  |  本人愿意以本人有权处分 |本人愿意为借款人____本次   |
  |  |的、  本表所列的(□抵押物|一般商业性助学贷款提供保证担   |
  |担 |□质押权利)为借款人____|保,对借款人因本次一般商业性助  |
  |保 |本次一般商业性助学贷款提供 |学贷款而产生的债务承担不可撤   |
  |人 |担保。若借款人到期未能偿还 |销连带保证责任。         |
  |申 |贷款本息,建设银行有权依法处|                 |
  |明 |理以上(□抵押物□质押权利)|                 |
  |  |并就所得价款优先受偿。   |                 |
  |  |              |                 |
  |  |       签名:    |        签名:      |
  |  |      年 月 日   |       年 月 日     |
  -------------------------------------
    附件2:中国建设银行一般商业性助学贷款审批表
    借款人姓名__________
    证件名称及号码__________
    经办行__________
                 中国建设银行印制
  ------------------------------------
  |一、客户经理审查意见                        |
  |  现有申请人_____,向本行申请一般商业性助学贷款,申请贷   |
  |款金额_____元,申请贷款期限_____。根据《中国建设     |
  |银行一般商业性助学贷款实施办法》的有关规定,对借款人资信和担保状况 |
  |进行了调查核实。具体如下:                     |
  |  (一)资料的审查。申请人已按我行要求提交材料,材料齐全、真实。 |
  |  (二)资格的审查。申请人年龄、户口性质及与受教育人的关系符合贷款|
  |办法的有关规定,调查中未发现申请人有违法违纪行为和不良信用记录。  |
  |  (三)收入的审查。申请人收入比较稳定,其月收入为_____   |
  |元,家庭月收入为_____元,家庭人口____人,每月还款     |
  |额占家庭月收入比例为___%,控制在我行规定的比例____之内。  |
  |  (四)借款人及家庭其他负债审查                 |
  |  借款人本人及家庭没有其他负债。                 |
  |  借款人(□本人□家庭其他成员)曾于____年___月___日向 |
  |____借款____元,但不影响本次借款的偿还能力。        |
  |  (五)担保的审查                        |
  |  □抵押物的审查                         |
  |  申请人以(□自有□第三方所有□与他人共有)_____作为贷   |
  |款抵押,抵押物具体位置_____抵押物的评估价值          |
  |_____,评估机构_____,权利文件编号_____,      |
  |抵押物存续状态正常,没有产权纠纷,第三方所有或与他人共有的,已取得授|
  |权,抵押比例为____%,控制在我行规定的范围内。         |
  |  □质押权利的审查                        |
  |  申请人以(□自有□第三方所有□与他人共有)_____作为贷   |
  |款质押,质押权利的账号_____,户名_____,金额       |
  |_____,到期日_____,权利凭证真实性已核实,所有权清    |
  |晰,第三方所有或与他人共有的,已取得授权,质押比例为____%,控制|
  |在我行规定的范围内。                        |
  |  □保证人的审查                         |
  |  申请人以自然人______为贷款提供第三方连带责任担保。该   |
  |保证人供职单位______,个人月收入______元,无不良信   |
  |用记录,按我行个人信用等级评定办法,保证人信用等级___级,符合担 |
  |保条件。                              |
  |  (八)信用等级的审查                      |
  |  根据建设银行个人客户信用等级评定办法,申请人信用等级为     |
  |______,符合贷款办法的要求。                 |
  |  (九)结论                           |
  |  综上所述,本人认为申请人具有偿还能力,担保措施落实,个人信用等级|
  |达到要求,按期还款有保障,同意贷给申请人一般商业性助学贷款人民币(大|
  |写)______元,贷款期限____,贷款月利率____‰。    |
  |  妥否,请批示。                         |
  |                                  |
  |                        经办人:      |
  |                       年 月 日      |
  |----------------------------------|
  |二、经营部门审查意见                        |
  |                                  |
  |                                  |
  |                                  |
  |                      负责人签字:      |
  |                       年 月 日      |
  |----------------------------------|
  |三、经办行审批意见                         |
  |                                  |
  |                                  |
  |                                  |
  |   审批人(签字):           经办行(公章)     |
  |   年  月  日            年  月  日     |
  ------------------------------------
  

  附件3:          收入证明
  中国建设银行______:
  兹证明______先生(女士)是我单位职工,工作年限____年,在我单位工作年限____年,职务为______,岗位为______,职称为______。
  其身份证号码为:______
  其平均月收入为人民币(大写)______元。
  此证明仅供该职工申请______贷款或该职工为其他个人申请______贷款作第三方保证时使用。
                       单位(盖章):
                       年  月  日
  附件4:      中国建设银行(  )贷款
             变更委托扣款账户申请书
  中国建设银行______:
  由于__________的原因,我申请变更在贵行开立的编号为______的《______借款合同》项下的委托扣款账户变更从____年___月___日开始,变更内容如下:
  原委托扣款账户:户名______账号______
          龙卡号_______________
  新委托扣款账户:户名______账号______
          龙卡号_______________
  我委托贵行从变更日起,根据______号《______借款合同》的规定从上述新的委托扣款账户中扣收贷款本息。我保证在还款日,该账户上有足够款项支付还款额;若该账户在还款日余额不足以支付还款额,贵行有权按______号《______借款合同》之约定进行处理。
  申请人:______
  申请人身份证件名称:______
  身份证件号码:______
  申请日期:____年__月__日
  原委托扣款账户开户网点意见:
              ____年___月___日
  新委托扣款账户开户网点意见:
              ____年___月___日
  客户经理意见:
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